Istilah yang penting dalam konteks pinjaman bank adalah "suku bunga." Ini merujuk pada biaya tambahan yang harus Anda bayar kepada bank atas pinjaman yang Anda terima. Suku bunga bisa bersifat tetap, yang artinya tinggal selama masa pinjaman, atau bersifat variabel, yang dapat berubah mengikuti indeks tertentu.
2. Tenor
Teno atau jangka waktu adalah periode waktu yang telah ditentukan untuk melunasi pinjaman. Jangka waktu pinjaman dapat bervariasi, mulai dari beberapa bulan hingga beberapa dekade. Biasanya, semakin lama jangka waktunya, cicilan bulanan akan semakin rendah, tetapi jumlah total bunga yang dibayarkan bisa lebih tinggi.
3. Cicilan
Cicilan adalah pembayaran berkala yang harus Anda lakukan untuk melunasi pinjaman. Cicilan biasanya terdiri dari bagian pokok pinjaman dan bunga. Jumlah cicilan dan frekuensinya bisa bervariasi tergantung pada jenis pinjaman dan perjanjian yang dibuat dengan bank.
4. Pokok Pinjaman
Pokok pinjaman adalah jumlah uang yang Anda pinjam dari bank sebelum bunga. Selama masa pinjaman, Anda akan membayar sebagian dari pokok pinjaman setiap bulan sampai pinjaman tersebut dilunasi.
5. Bunga
Bunga adalah biaya tambahan yang harus Anda bayar atas pinjaman. Ini adalah cara bank memperoleh keuntungan dari memberikan pinjaman. Bunga bisa dihitung berdasarkan suku bunga tetap atau variabel, dan ada metode perhitungan yang berbeda, termasuk bunga sederhana dan majemuk.
6. Angsuran
Angsuran adalah jumlah yang harus Anda bayarkan setiap bulan untuk melunasi pinjaman. Angsuran terdiri dari pembayaran pokok dan pembayaran bunga. Jika Anda memiliki suku bunga tetap, pembayaran ini akan selalu sama setiap bulan.
7. Jaminan
Jaminan adalah aset yang Anda tawarkan kepada bank sebagai jaminan atas pinjaman. Jaminan dapat berupa properti, kendaraan, atau aset berharga lainnya. Jika Anda gagal membayar pinjaman, bank dapat menggunakan jaminan sebagai penggantinya.
8. Skor Kredit
Skor kredit adalah nilai yang mencerminkan riwayat kredit Anda. Bank menggunakan skor kredit Anda untuk menilai risiko Anda sebagai peminjam. Skor kredit yang baik dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, sementara skor kredit yang buruk bisa menghambat kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman.
9. Kreditur
Kreditur adalah pihak yang memberikan pinjaman, yaitu bisa bank, lembaga keuangan, atau individu. Kreditur menentukan syarat-syarat pinjaman dan memiliki hak untuk mengumpulkan pembayaran dari peminjam.
10. Tunggakan
Tunggakan terjadi ketika Anda gagal membayar cicilan pinjaman sesuai kesepakatan. Ini bisa mengakibatkan biaya keterlambatan dan merusak skor kredit Anda. Jika tunggakan berlanjut, bank dapat mengambil tindakan lebih lanjut untuk mendapatkan pembayaran.
11. Biaya Proses
Biaya proses adalah biaya-biaya terkait dengan pengajuan dan penyelesaian pinjaman. Ini mencakup biaya administrasi, biaya penilaian, dan biaya lain yang mungkin dikenakan oleh bank.
12. Kredit Tak Terjamin
Kredit tak terjamin adalah pinjaman yang tidak memerlukan jaminan. Ini berarti Anda tidak perlu menawarkan aset sebagai jaminan, tetapi suku bunga cenderung lebih tinggi untuk jenis pinjaman ini karena bank menghadapi risiko yang lebih besar.
13. Kredit Terjamin
Kredit terjamin adalah pinjaman yang memerlukan jaminan, seperti properti atau kendaraan. Biasanya, pinjaman ini memiliki suku bunga lebih rendah karena bank memiliki jaminan jika Anda gagal membayar.
14. Kredit Konsumen
Kredit konsumen adalah pinjaman yang diberikan kepada individu untuk tujuan pribadi, seperti membeli mobil, melakukan renovasi rumah, atau membayar pendidikan. Seringkali, suku bunga kredit konsumen lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman bisnis.
15. Kredit Bisnis
Kredit bisnis adalah pinjaman yang diberikan kepada perusahaan atau entitas bisnis untuk tujuan operasional atau pertumbuhan. Pinjaman bisnis seringkali memiliki persyaratan yang lebih ketat dibandingkan dengan pinjaman konsumen.
16. Pelunasan Dini
Pelunasan dini adalah tindakan melunasi pinjaman sebelum jangka waktu pinjaman berakhir. Ini bisa menghemat uang Anda dengan mengurangi jumlah total bunga yang harus dibayar.
17. Surat Keterangan Gaji
Surat keterangan gaji adalah dokumen yang diberikan oleh pemberi kerja yang mencantumkan pendapatan dan informasi keuangan lainnya dari seorang karyawan. Bank menggunakan dokumen ini untuk menilai kemampuan seseorang untuk membayar pinjaman.
18. Kewajiban Finansial
Kewajiban finansial adalah total utang yang Anda miliki, termasuk pinjaman, kartu kredit, dan kewajiban keuangan lainnya. Ini merupakan faktor penting dalam menentukan berapa besar pinjaman tambahan yang dapat Anda terima.
19. Sertifikat Deposito
Sertifikat deposito adalah produk investasi di mana Anda menyetor sejumlah uang ke bank untuk jangka waktu tertentu dengan imbalan bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa. Produk ini cenderung aman dan stabil.
20. Margin Bunga
Margin bunga adalah selisih antara suku bunga yang diberikan oleh bank kepada Anda atas simpanan Anda (seperti tabungan atau deposito) dan suku bunga yang dikenakan kepada peminjam. Ini adalah cara bank mendapatkan keuntungan dari perbedaan suku bunga ini.
21. Sumber Dana
Sumber dana adalah sumber-sumber yang digunakan oleh bank untuk meminjamkan uang kepada peminjam. Ini bisa berupa dana dari simpanan nasabah, pinjaman antarbank, atau sumber-sumber lain yang tersedia bagi bank.
22. Kebijakan Kredit
Kebijakan kredit adalah pedoman yang digunakan oleh bank untuk menilai risiko dan membuat keputusan tentang pemberian pinjaman. Ini mencakup kriteria kredit, persyaratan pembayaran, dan prosedur penagihan.
23. Agunan
Agunan adalah aset yang digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman. Agunan bisa berupa properti, saham, obligasi, atau aset berharga lainnya. Jika peminjam gagal membayar, bank dapat mengambil agunan sebagai ganti rugi.
24. Pemberian Kredit
Pemberian kredit adalah proses penilaian permohonan pinjaman dan keputusan tentang memberikan pinjaman kepada peminjam. Ini melibatkan penilaian risiko kredit, verifikasi informasi, dan penentuan syarat-syarat pinjaman.
25. Kartu Kredit
Kartu kredit adalah alat pembayaran yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan yang memungkinkan pemegangnya melakukan pembelian dengan kredit. Pemegang kartu kredit harus membayar tagihan kartu kredit secara berkala, dan suku bunga akan dikenakan atas saldo yang tidak dilunasi.
26. Pelunasan Minimum
Pelunasan minimum adalah jumlah terkecil yang harus dibayar pemegang kartu kredit setiap bulan untuk menjaga kartu tetap aktif. Jumlahnya biasanya berdasarkan persentase tertentu dari saldo.
27. Kredit Macet
Kredit macet terjadi ketika pinjaman tidak dapat dibayarkan oleh peminjam dan menjadi beban bagi bank. Ini terjadi jika peminjam tidak dapat memenuhi pembayaran atau melanggar perjanjian pinjaman.28. Sistem Informasi Kredit
Sistem Informasi Kredit adalah basis data yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk melacak riwayat kredit individu dan perusahaan. Ini mencakup informasi tentang pembayaran pinjaman, kewajiban keuangan, dan lainnya.
29. Dana Talangan
Dana talangan adalah fasilitas yang diberikan oleh bank kepada nasabah untuk mengatasi kekurangan dana sementara. Dana ini dapat digunakan untuk menutupi biaya mendesak atau kebutuhan finansial lainnya.
30. Jaminan Berlebih
Jaminan berlebih terjadi ketika nilai jaminan yang digunakan untuk meminjam uang melebihi jumlah pinjaman itu sendiri. Ini memberikan lapisan perlindungan tambahan bagi bank jika peminjam gagal membayar.
Kesimpulan
Memahami istilah-istilah yang terkait dengan pinjaman bank adalah langkah awal yang penting dalam pengelolaan keuangan pribadi atau bisnis yang cerdas. Dengan pemahaman ini, Anda dapat membuat keputusan finansial yang lebih baik, memahami syarat-syarat pinjaman dengan lebih baik, dan mengelola utang dengan lebih efektif. Selalu penting untuk membaca perjanjian pinjaman dengan seksama dan berbicara dengan bank atau lembaga keuangan Anda untuk mendapatkan klarifikasi atas pertanyaan apa pun yang Anda miliki sebelum mengambil pinjaman.
